Krankenkassen-Reform 2027 und 2028: Was sich ändert und was es Dich kostet

Ab 2028 kostet der mitversicherte Ehepartner Beitrag

Heute ist Dein Ehepartner oder eingetragener Lebenspartner beitragsfrei bei Dir mitversichert, wenn er kein oder nur ein geringes eigenes Einkommen hat – 2026 höchstens 565 € im Monat, bei einem Minijob 603 €. Das ist die Familienversicherung – bisher eine der günstigsten Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse.

Zum 1. Januar 2028 ändert sich das. Ab dann erhöht sich für die Mitversicherung Deines Partners Dein Beitragssatz um 2,5 Prozentpunkte. Bei 4.000 € beitragspflichtigen Einnahmen entspricht das 100 € im Monat – 2,5 Prozent des Einkommens, zusätzlich zum bisherigen Beitrag. Geregelt ist das in § 242b SGB V. Den Zuschlag trägst Du allein. Dein Arbeitgeber beteiligt sich daran nicht, anders als beim regulären Krankenkassenbeitrag.

Für die Mitversicherung von Kindern ändert sich nichts. Sie bleiben beitragsfrei familienversichert, unabhängig davon, ob der Partner-Zuschlag fällig wird oder nicht.

Dazu kommt voraussichtlich ein zweiter Zuschlag in der Pflegeversicherung von 0,52 Prozent. Der steht bislang nur im Entwurf des Pflegeneuordnungsgesetzes und ist noch nicht beschlossen. Ich rechne im weiteren Text und im Rechner ohne ihn – sobald er Gesetz wird, ergänze ich ihn hier.

Wer den Zuschlag zahlt und wer nicht

Der Zuschlag gilt nicht für alle. § 242b SGB V nennt sechs Ausnahmen. Sie stellen alle auf die Situation des mitversicherten Partners ab:

Situation des mitversicherten Partners	Zuschlag fällig?
Ein Kind unter 12 Jahren lebt in seinem Haushalt	nein
Ein Kind mit Behinderung, das sich nicht selbst unterhalten kann, lebt in seinem Haushalt	nein
Er pflegt einen Angehörigen ab Pflegegrad 2 (mindestens 10 Stunden pro Woche an mindestens zwei Tagen) oder ist nach dem Pflegezeitgesetz freigestellt	nein
Er hat selbst Pflegegrad 3 bis 5 oder einen Grad der Behinderung von mindestens 60	nein
Er ist voll erwerbsgemindert	nein
Er hat die Regelaltersgrenze erreicht	nein
Alle übrigen Fälle	ja
Quelle: § 242b SGB V in der Fassung des GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetzes (BGBl. 2026 I Nr. 228). Zuschlag: 2,5 Prozentpunkte auf den Beitragssatz, ab 1. Januar 2028.

Kurz gesagt: Der Zuschlag trifft Paare, bei denen ein Partner ohne Kinder unter 12, ohne Pflegeaufgaben und ohne eigene gesundheitliche Einschränkung nicht arbeitet. Wichtig ist die Blickrichtung: Ein Grad der Behinderung von 60 beim zahlenden Mitglied hilft nicht; er muss beim mitversicherten Partner festgestellt sein.

Was der Zuschlag konkret kostet

Ein Beispiel: Bei 4.000 € Bruttoeinkommen im Monat sind 2,5 Prozent der beitragspflichtigen Einnahmen (entsprechend 2,5 Prozentpunkten zusätzlichem Beitragssatz) 100 € im Monat und 1.200 € im Jahr – zusätzlich zu Deinem bisherigen Beitrag und ohne Arbeitgeberanteil. Der Zuschlag wird höchstens bis zur Beitragsbemessungsgrenze berechnet. Wer 2028 darüber verdient, zahlt maximal rund 159 € (bei einer angenommenen Beitragsbemessungsgrenze von 6.374 €) im Monat.

Rechne aus, was auf Dich zukommt

Was die Reform Dich kostet, hängt von drei Dingen ab: Deinem Einkommen, Deinem Versichertenstatus und davon, ob ein Partner bei Dir mitversichert ist. Gib Deine Werte ein und Du siehst Deinen Beitrag für 2026, 2027 und 2028 nebeneinander.

1. Angestellter, 7.500 € brutto, keine Kinder, kein mitversicherter Partner

2026: 648,09 € • 2027: 710,70 € • 2028: 710,70 € (Arbeitnehmeranteil pro Monat).
Hier wirkt nur die Beitragsbemessungsgrenze. 2027 steigt sie regulär und zusätzlich um 300 €; entsprechend steigt der Beitrag um gut 62 € im Monat, obwohl sich am Beitragssatz nichts ändert. Das ist der Arbeitnehmeranteil am Höchstbeitrag der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung; der Gesamtbeitrag einschließlich Arbeitgeberanteil liegt bei 1.261,31 € (2026) und 1.383,16 € (2027). Der Höchstbeitrag steigt seit Jahrzehnten. Wie sich dieser Beitrag seit 1995 entwickelt hat, zeige ich in einem anderen Artikel.

2. Selbständig, freiwillig versichert, 6.000 € Einnahmen, Partner mitversichert, Kind über 12

2026: 1.191,56 € • 2027: 1.230,00 € • 2028: 1.380,00 € (voller Beitrag pro Monat, es gibt keinen Arbeitgeber, der die Hälfte übernimmt).
So setzt sich das zusammen: 2026 wurden von den 6.000 € nur 5.812,50 € verbeitragt, weil darüber die Beitragsbemessungsgrenze lag – Krankenversicherung 16,9 % = 982,31 €, Pflege 3,6 % = 209,25 €. 2027 liegt die Grenze bei 6.374 €, jetzt zählt das volle Einkommen: Krankenversicherung 1.014,00 €, Pflege 216,00 €. Deshalb fällt der Anstieg flacher aus, als man erwartet. 2028 kommt der Partner-Zuschlag obendrauf: 2,5 % von 6.000 € = 150 € im Monat, alles aus eigener Tasche. Kein Kinderlosenzuschlag, weil ein Kind da ist.

3. Angestellter, 4.500 € brutto, Partner mitversichert, Kind 14

2026: 474,75 € • 2027: 474,75 € • 2028: 587,25 €.
Von der Anhebung der Beitragsbemessungsgrenze merkt dieser Haushalt nichts – sie trifft nur Einkommen darüber. Der Sprung kommt 2028 mit dem Partner-Zuschlag: 2,5 Prozent von 4.500 € sind 112,50 € im Monat, allein getragen. Das Kind ist über 12, die Ausnahme greift nicht.

4. Gegenbeispiel: Angestellte, 3.800 € brutto, Partner mitversichert, Kind 8 (Stand 2026)

2026: 400,90 € • 2027: 400,90 € • 2028: 400,90 €.
Drei Jahre, eine Zahl. Das Einkommen liegt unter der Beitragsbemessungsgrenze, das Kind ist unter 12 – beide Reformschritte gehen an diesem Haushalt vorbei. Was bleibt, sind die höheren Zuzahlungen und der niedrigere Zahnersatz-Zuschuss – dazu gleich mehr. Spürbar, aber kein Beitragssprung.

Rechenannahmen: allgemeiner Beitragssatz 14,6 % (Selbständige ohne Krankengeldanspruch 14,0 %), Zusatzbeitrag 2,9 %, Pflegeversicherung 3,6 % plus 0,6 Prozentpunkte für Kinderlose ab 23 (§ 55 Abs. 3 SGB XI), Beitragsbemessungsgrenze 5.812,50 € (2026) und 6.374 € (2027, Prognose), 2028 wie 2027 angenommen. Angestellte: Arbeitnehmeranteil = Hälfte von Kranken- und Pflegebeitrag; den Kinderlosenzuschlag trägt das Mitglied allein (Aufteilung außerhalb Sachsens). Selbständige tragen den gesamten Beitrag selbst.

Zahnersatz: Der Festzuschuss sinkt um 10 Prozentpunkte

Beim Zahnersatz zahlt die Krankenkasse einen festen Zuschuss zur sogenannten Regelversorgung. Wie hoch er ist, hängt von Deinem Bonusheft ab. Ab 2027 sinkt er in allen drei Stufen um 10 Prozentpunkte:

Bonusheft	Zuschuss bisher	ab 2027	Dein Eigenanteil
ohne Bonusheft	60 %	50 %	+ 10 Prozentpunkte
5 Jahre lückenlos	70 %	60 %	+ 10 Prozentpunkte
10 Jahre lückenlos	75 %	65 %	+ 10 Prozentpunkte
Quelle: § 55 SGB V in der Fassung des GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetzes. Zuschuss bezogen auf die Regelversorgung; Härtefallregelung bleibt bestehen.

In Euro: Für eine Krone im Seitenzahnbereich (metallische Vollkrone, Regelversorgung) sind 2026 Kosten von 398,39 € hinterlegt. Davon zahlt die Kasse ohne Bonusheft heute 239,03 € und ab 2027 nur noch 199,20 € – rund 40 € mehr für Dich, bei einer einzigen Krone. Bei einer Brücke für eine Zahnlücke (921,60 €) sinkt der Zuschuss von 552,96 € auf 460,80 €, also gut 92 € mehr Eigenanteil. Die Beträge für 2027 legt der Gemeinsame Bundesausschuss im Herbst neu fest; die Prozentsätze stehen im Gesetz (§ 55 SGB V in der Fassung des GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetzes). Wer sich für eine hochwertigere Versorgung als die Regelversorgung entscheidet – Keramik statt Metall, Implantat statt Brücke – zahlt die Mehrkosten ohnehin selbst; daran ändert sich nichts. Unverändert bleibt auch die Härtefallregelung: Wer wenig verdient, bekommt die Regelversorgung weiterhin vollständig erstattet.

Ich mache daraus kein Verkaufsargument für eine Zahnzusatzversicherung. Ob sich die lohnt, entscheidet sich an Deinen Zähnen und Deinem Bonusheft, nicht an dieser Reform. Wer schon eine hat, sollte einmal nachsehen, ob der Tarif den Kassenzuschuss in seine Leistung einrechnet oder auf ihn aufsetzt – im zweiten Fall zahlst Du ab 2027 mehr selbst.

Was neu dazukommt

Die Reform nimmt nicht nur, sie bringt auch zwei Neuerungen:

• Zweitmeinungspflicht: Vor bestimmten planbaren, häufig durchgeführten Eingriffen musst Du ab 2027 eine zweite ärztliche Meinung einholen, sonst zahlt die Kasse nicht. Welche Eingriffe das sind, legt der Gemeinsame Bundesausschuss bis 31. März 2027 fest.
• Teilkrankschreibung: Bisher gab es nur ganz oder gar nicht. Künftig kann der Arzt eine Teil-Arbeitsfähigkeit von 25, 50 oder 75 Prozent feststellen – in medizinisch geeigneten Fällen und nur, wenn Du und Dein Arbeitgeber zustimmen. Das Krankengeld wird entsprechend anteilig gezahlt; seine Höhe (70 Prozent) und Dauer (78 Wochen) bleiben unverändert. Die Details legt die Selbstverwaltung noch fest.

Und die private Krankenversicherung?

Die Frage nach der privaten Krankenversicherung stellt sich nur für drei Gruppen: Angestellte mit einem Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze, Selbständige und Beamte. Für alle anderen ist sie keine Option, egal wie teuer die Gesetzliche wird. Wer am 31. Dezember 2026 wegen seines Einkommens versicherungsfrei und privat krankenversichert ist, behält diesen Status – auch wenn die Versicherungspflichtgrenze 2027 über sein Einkommen steigt. Beide Bedingungen müssen erfüllt sein; wer nur freiwillig gesetzlich versichert war, hat keinen Bestandsschutz. Einzelheiten findest Du im Artikel Versicherungspflichtgrenze 2027.

Ob und wann sich der Wechsel für Dich lohnt, wie stark der Höchstbeitrag seit 1995 gestiegen ist und welche Frist Du für einen Wechsel zum 1. Januar 2027 einhalten musst – das ist eine eigene Frage und eine eigene Seite. Und wenn Du Deine Situation einmal durchrechnen lassen willst, stehe ich Dir gerne zur Klärung zur Verfügung.