Neuer PKV-Tarif der Allianz erklärt: MeinGesundheitsschutz

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Am 1. Mai 2024 hat die Allianz mit Ihren neuen PKV-Vollkostentarifen MeinGesundheitsschutz ein neues Zeitalter eingeleitet. Was sich hinter den Tarifen für die private Krankenversicherung verbirgt, beantworte ich Dir in diesem Artikel.

Zahlt der PKV-Tarif im Ausland? Was passiert, wenn ich Deutschland verlasse? Wohin darf ich reisen und wie lange?

Europa gilt bei den PKV-Tarifen der Allianz als festgelegter Geltungsbereich. Solange Du nicht dauerhaft aus Deutschland wegziehst, kannst Du im Tarif Plus 6 Monate und im Tarif Best 12 Monate ins außereuropäische Ausland reisen. Sagst Du innerhalb dieser Frist der Allianz Bescheid, können es bis zu weitere 10 Jahre werden. Hierzu verpflichtet sich die Allianz auch. Danach kann auch erneut verlängert werden. Verlängerungen können zu einem Beitragszuschlag führen, dessen Höhe individuell ausfällt.

Wie schaut’s mit Brillen, Kontaktlinsen, Augenlaser im Tarif Allianz MeinGesundheitsschutz aus?

Im Tarif Plus werden innerhalb von 36 Monaten für Sehhilfen (Brille, Kontaktlinsen, Sonnenbrille mit Stärke) bis zu 500 Euro erstattet. Beim Tarif Best sind es bis zu 1.000 Euro.

Meine Kritik als PKV-Berater: Im Vergleich zu anderen Tarifen am Markt fehlt mir bei der Allianz der Zusatz, dass bei Veränderung der Sehstärke auch vor dem Ablauf der Frist eine Leistung erfolgt.

Im Tarif Plus werden bei einer Laserbehandlung max. 1.500 Euro pro Auge erstattet. Im Tarif Best gibt es hierzu keine konkrete Begrenzung.

Wie regelt der Tarif Allianz MeinGesundheitsschutz Heilpraktiker und Psychotherapie?

Im Tarif Plus gibt es bis zu max. 1.000 Euro und Tarif Best 2.000 Euro für Heilpraktikerleistungen (auch Chiropraktik oder Osteopathie). Die immer wichtiger werdende Psychotherapie wird ohne Begrenzung auf Sitzungszahlen oder prozentualen Erstattungen geleistet.

Alternativmedizin richtig abgesichert

Du nutzt gerne Heilpraktikerleistungen oder möchtest psychotherapeutische Hilfe mit einschließen? Dann lohnt sich der Blick in die Tarifdetails. Gemeinsam Leistungen checken

Kinderwunsch, Familienleistungen, Kinderkrankengeld & Beitragsbefreiung in der Elternzeit: Das bietet Dir die private Krankenversicherung der Allianz

Familienplanung, Kinder und die spätere Betreuung – all das spielt in der privaten Krankenversicherung eine immer wichtigere Rolle. Auch bei der Allianz findest Du dazu viele hilfreiche Leistungen im Tarif MeinGesundheitsschutz Best oder Plus. Hier kannst Du die Tarifbedingungen als PDF einsehen.

Unterstützung bei Kinderwunsch

Wenn Du einen Kinderwunsch hast, beteiligt sich die Allianz an bestimmten Behandlungen – allerdings unter klaren Bedingungen. Dazu gehören:

• Insemination (bis zu acht Versuche ohne hormonelle Stimulation)
• In-Vitro-Fertilisation (IVF)
• IVF mit intracytoplasmatischer Spermieninjektion (ICSI)

Je Verfahren sind bis zu vier Versuche erstattungsfähig.

Die genauen Tarifbedingungen findest Du im Downloadbereich – dort ist alles transparent geregelt.

Auch wenn nach einer keimzellenschädigenden Therapie Ei- oder Samenzellen eingefroren werden müssen (Kryokonservierung), übernimmt die Allianz Leistungen. Wichtig dabei: Du darfst als Frau nicht älter als 41 Jahre und als Mann nicht älter als 51 Jahre sein. Und: Es müssen eigene Zellen oder eigenes Gewebe sein.

Die Ursache der Unfruchtbarkeit muss medizinisch-organisch sein – rein psychische Belastungen wie beruflicher Stress reichen laut Bedingungen nicht aus.

Leistungen während und nach der Schwangerschaft

Sobald ein Kind unterwegs ist, unterstützt Dich die Allianz mit Leistungen für Kurse rund um Schwangerschaft, Geburt und die Zeit danach. Auch ein Familienzimmer im Krankenhaus ist mitversichert.

Wenn Dein Kind ins Krankenhaus muss, kannst Du als Elternteil bis zum zwölften Lebensjahr mit aufgenommen werden (Rooming-In) – bei medizinischer Notwendigkeit auch darüber hinaus. Im Best-Tarif bekommst Du bei einer Hausgeburt sogar eine Pauschale von 3.000 Euro.

Schwanger? Glückwunsch! Das solltest Du wissen...

Ob Geburtsvorbereitungskurse oder Familienzimmer – die Allianz-Tarife bieten mehr als Du denkst. Lass uns gemeinsam Deine Optionen anschauen. Schwangerschaftsleistungen prüfen

Unterstützung nach der Geburt

Gerade in den ersten Wochen kann es anstrengend werden. Wenn Du durch Krankheit vorübergehend Deinen Haushalt nicht weiterführen kannst und niemand sonst Dich unterstützen kann, übernimmt die Allianz die Kosten für eine Haushaltshilfe:

• 100 Euro pro Tag im Best-Tarif
• 50 Euro pro Tag im Plus-Tarif

Auch wenn Dein Kind „nur ein bisschen krank“ ist, brauchst Du manchmal jemanden, der es betreut. Das sogenannte „Kinderkrankengeld“ ist zwar in der privaten Krankenversicherung kein offizieller Begriff, wird aber von der Allianz pauschal geregelt:

• bis zu 15 Betreuungstage pro Jahr
• 100 Euro pro Tag im Best-Tarif
• 50 Euro pro Tag im Plus-Tarif

Pflege zu Hause – zuverlässig abgesichert

Wenn Dein Kind oder Du selbst auf intensive Pflege zu Hause angewiesen seid, übernimmt die Allianz die Kosten in Anlehnung an das Sozialgesetzbuch – vergleichbar mit der GKV. Das gilt auch für die Übergangspflege nach einem Krankenhausaufenthalt für bis zu 10 Tage.

Elternzeit? Beiträge geschenkt!

In der Elternzeit werden Deine Beiträge (und die Deines Partners sowie des Kindes) bis zu 6 Monate lang übernommen – ganz ohne die Voraussetzung, Elterngeld zu bekommen. Die einzige Bedingung: Du musst mindestens 8 Monate vor der Geburt schon bei der Allianz versichert gewesen sein.

Das ist besonders interessant, wenn Du wegen Überschreitung der Einkommensgrenzen kein Elterngeld mehr erhältst, aber trotzdem in Elternzeit gehen willst.

Beitragsbefreiung auch für das Baby

Eine echte Besonderheit: Auch Dein Kind hat Anspruch auf Beitragsbefreiung – im Geburtsmonat und in den folgenden sechs Monaten, wenn es nach der Geburt oder Adoption nachversichert wird. Das gibt es sonst kaum – nur bei wenigen anderen Anbietern wie zum Beispiel der Halleschen.

Auch Dein Baby profitiert!

Sechs Monate ohne Beiträge – das ist selten. Lass uns gemeinsam schauen, wie Du alle Vorteile nutzt. Jetzt Kinderleistungen prüfen

Krankenhausaufenthalt, Privatarzt, Zimmerwahl und Transportkosten – das steht Dir zu

Wenn eine ambulante Behandlung nicht mehr ausreicht, führt der Weg ins Krankenhaus. In den letzten Jahren wurden viele Behandlungen, die früher stationär durchgeführt wurden, zunehmend ambulant möglich – z.B. Operationen. Und mit der geplanten Krankenhausreform wird sich das Gesundheitswesen weiter verändern. Umso wichtiger ist es, die Regelungen rund um Transportkosten zu kennen – gerade dann, wenn Du nicht einfach in die nächste Klinik um die Ecke kannst.

Transportkosten: Was wird übernommen?

Ein Beispiel aus der Praxis: Ein Patient mit Herzschwäche soll eine neue Herzklappe bekommen. Jedoch gibt es auf Rügen dafür keine geeignete Klinik. Die nächste Spezialklinik ist fast 100 Kilometer entfernt – also heißt es: hin und zurück. Wer das aus gesundheitlichen Gründen nicht allein schafft oder medizinische Begleitung braucht, verursacht Transportkosten.

Die Allianz regelt diese Transportleistungen unter Punkt 2.4 (Seite 11 der Bedingungen des Tarifs Best) Transportkosten werden sowohl im Notfall als auch bei bestimmten planbaren Behandlungen übernommen – zum Beispiel:

• Ambulante Operationen
• Dialyse
• Reha
• Strahlentherapie
• Fahrten bei Geh- oder Seheinschränkungen

Ob Taxi, Rettungswagen, privates Auto oder sogar der Hubschrauber – je nach medizinischer Notwendigkeit ist das abgedeckt. Fährst Du selbst oder wirst gefahren, bekommst Du 30 Cent pro gefahrenem Kilometer erstattet. Die Strecke ist grundsätzlich auf 100 Kilometer begrenzt – es sei denn, die nächste geeignete Einrichtung liegt weiter entfernt.

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Deine Wahl im Krankenhaus: Zimmer & Arzt

In beiden Tarifen (Best und Plus) sind sowohl das Einbett- als auch das Zweibettzimmer mitversichert – da gibt’s keinen Unterschied. Wenn Du auf diese Wahlleistungen verzichtest, bekommst Du sogar Geld zurück:

• 70 Euro für den Verzicht aufs Wahlzimmer
• 40 Euro für den Verzicht auf die Wahlarztbehandlung

Aber Achtung: Auf die privatärztliche Behandlung solltest Du möglichst nicht verzichten – und das hat nichts mit dem „Chefarzt“ zu tun. Vielmehr geht es um Deine Möglichkeit, gezielt einen Facharzt oder Spezialisten auszuwählen. Aus eigener Erfahrung: Diese Wahl kann im Ernstfall entscheidend sein – also nutze sie, wenn sie Teil Deines Tarifs ist.

Behandlung in der Privatklinik

Wenn Du Dich für eine Akutbehandlung in einer Privatklinik entscheidest, übernimmt die Allianz die Kosten bis zu einem Betrag, der 250% der allgemeinen Kosten einer Uniklinik entspricht – das ist der sogenannte Maximalversorger. Bei Notfällen gilt diese Begrenzung nicht.

Kuren – auch an Deine Erholung ist gedacht

Auch eine Kur kann Teil Deiner Genesung oder Vorsorge sein. Hier unterscheidet sich der Umfang je nach Tarif:

• Plus-Tarif: bis zu 1.500 Euro innerhalb von 36 Monaten
• Best-Tarif: bis zu 3.000 Euro innerhalb von 36 Monaten

Diese Leistung gilt auch für Mutter- bzw. Vater-Kind-Kuren.

Wichtig: Wenn die Kur für Dein Kind verordnet wird, muss auch im Kindertarif diese Leistung mitversichert sein.

Vorsorgen statt nachzahlen

Impfungen, Checks und Gesundheitskurse – viele wissen nicht, dass sie Anspruch auf diese Leistungen haben. Lass es uns gemeinsam anschauen. Vorsorgeleistungen besprechen

Dein Vorsorgeprogramm: Impfungen, Vorsorge & Prävention

Vorsorgeuntersuchungen, Schutzimpfungen und Präventionsmaßnahmen sind ein wichtiger Teil der privaten Krankenversicherung – und werden immer stärker nachgefragt. Deshalb bietet Dir das MeinVorsorgeprogramm der Allianz umfassende Leistungen, ganz ohne Anrechnung auf Deine Selbstbeteiligung oder Deine Beitragsrückerstattung.

Was genau übernommen wird und welche Grenzen gelten, findest Du im Detail in den Bedingungen unter Punkt 2.4 (ab Seite 12).

Wichtig: Auch Impfungen laut STIKO, gesetzliche Vorsorgeuntersuchungen ohne Altersgrenze sowie die Malariaschutzimpfung sind mit dabei.

Was wird über „MeinVorsorgeprogramm“ der Allianz abgedeckt?

Solange Du das Vorsorgeprogramm nutzt, musst Du Dir keine Sorgen um die Selbstbeteiligung oder eine Minderung Deiner Rückerstattung machen. Wenn Du allerdings Leistungen außerhalb des Programms nutzt, gelten andere Regeln – dann kann eine Selbstbeteiligung anfallen und Du verlierst eventuell Deine Beitragsrückerstattung.

Im Best-Tarif übernimmt die Allianz übrigens auch Reiseimpfungen für private Reisen. Und Du kannst die Impfung auch beim Gesundheitsamt, beim Betriebsarzt oder sogar in der Apotheke durchführen lassen – Du bist also sehr flexibel.

Für manche Vorsorgeuntersuchungen kannst Du sogar Gutscheine verwenden, die der Arzt direkt mit der Allianz abrechnet – Du musst Dich also um nichts kümmern.

Gesundheitskurse – doppelte Leistung im Best-Tarif

Ein Unterschied zwischen den PKV-Tarifen Plus und Best der Allianz zeigt sich bei den Gesundheitskursen: Im Best-Tarif bekommst Du bis zu 400 Euro pro Jahr erstattet, im Plus-Tarif bis zu 200 Euro jährlich.

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Zahngesundheit: Tarife, Leistungen & Beitragsrückerstattung

Zahnbehandlungen und Zahnersatz können schnell teuer werden – vor allem bei Implantaten oder umfangreichen Behandlungen. Die Allianz bietet Dir deshalb drei flexible Zahntarife im Baukastensystem:

• GSZ100 – 100 % Erstattung
• GSZ90 – 90 % Erstattung
• GSZ75 – 75 % Erstattung

Der Name sagt also gleich, wie viel Du erstattet bekommst – und das gilt auch über die Höchstsätze der Gebührenordnung hinaus. Eine Einreichung eines Heil- und Kostenplans ist nicht verpflichtend, aber absolut sinnvoll – so weißt Du vorher, was übernommen wird.

Erstattungsbegrenzungen in den ersten Jahren

Die Erstattung ist in den ersten Jahren gedeckelt. Hier ein Überblick:

Die Tabelle zeigt die Leistungsbegrenzung im jeweiligen Tarif in den ersten Jahren an.

Aus der Tabelle kannst Du entnehmen, dass beim Tarif Zahn 100 im ersten Jahr die Leistung auf maximal 1.000 Euro gedeckelt ist. Im ersten und zweiten Versicherungsjahr zusammen werden bis zu 2.500 Euro erstattet, innerhalb der ersten drei Versicherungsjahre bis zu 4.000 Euro.

So kannst Du zum Beispiel im ersten Versicherungsjahr 800 Euro zur Erstattung einreichen, in Jahr 2 dann maximal 1.700 Euro und in Jahr 3 die verbleibenden 1.500 Euro.

Prophylaxe & Bleaching

Für Zahnprophylaxe bekommst Du:

• bis zu 130 Euro pro Jahr für professionelle Zahnreinigung (PZR)
• zusätzlich zwei Kontrolluntersuchungen à 60 Euro pro Jahr

Auch Bleaching ist mit 150 Euro alle zwei Jahre mitversichert – obwohl es medizinisch eher umstritten ist, kannst Du diese ästhetische Maßnahme trotzdem in Anspruch nehmen.

Weitere Zahn-Leistungen im Überblick

• Inlays, Implantate, Kieferorthopädie und Zahnersatz werden je nach Tarif zu 100%, 90% oder 75% erstattet.
• Schmerzstillende Maßnahmen wie Akupunktur, Hypnose, Lachgas oder Narkose werden tarifabhängig übernommen.
• Kieferorthopädie (KFO) für Erwachsene wird nur bei schweren Erkrankungen oder Unfällen erstattet – z.B. bei skelettaler Fehlstellung oder angeborenen Missbildungen.

Alles rund ums Thema Zähne

Von Implantaten bis Hypnose – die Allianz-Tarife bieten hier deutlich mehr als gedacht. Ich erkläre Dir an Deinem individuellen Beispiel, wie das funktioniert. Zahnleistungen vergleichen

Vorteil bei einem Tarifwechsel zur Allianz

Wenn Du von einer anderen privaten oder gesetzlichen Krankenversicherung zur Allianz wechselst, können leistungsfreie Jahre dort angerechnet werden – bis zu 12 Monate rückwirkend, wenn Du innerhalb von 6 Monaten nach Versicherungsbeginn einen Nachweis einreichst.

Auch wenn Du in der GKV bis zu 300 Euro im Jahr für Leistungen ausgegeben hast, gilt das noch als leistungsfrei – solange es sich nicht um große Behandlungen handelt

MeineWechseloption – Verbessere bis zu dreimal Deinen Schutz

In einen einfacheren Tarif mit weniger Leistungen zu wechseln, ist in der privaten Krankenversicherung meist unkompliziert – sofern Deine Versicherung passende Alternativen anbietet. Du kannst zum Beispiel problemlos vom Best-Tarif in den Plus-Tarif wechseln oder Zusatzbausteine kündigen. Dadurch steigt Deine Selbstbeteiligung und Dein Beitrag wird günstiger.

Deutlich schwieriger ist es allerdings, wieder zurück in einen besseren Versicherungsschutz zu wechseln. Genau dafür bietet Dir die Allianz eine Wechseloption – ein separater Baustein, den Du gleich bei Vertragsabschluss mitwählen musst. Nur dann hast Du später die Möglichkeit, Deinen Schutz ganz einfach zu verbessern.

Ein nachträglicher Einschluss dieser Option ist nicht möglich. Und wenn Du sie einmal kündigst, kannst Du sie nicht erneut abschließen.

Die wichtigsten Fakten zur Allianz Wechseloption auf einen Blick:

• Du kannst bis zu drei Mal während der Laufzeit in einen besseren Tarif wechseln.
• Der erste Wechsel ist nach vier Jahren möglich – danach jeweils zum 1. Januar eines Jahres.
• Spätestens zum 50. Geburtstag muss Deine letzte Tarifverbesserung erfolgt sein – danach endet der Baustein automatisch und Du zahlst keinen Beitrag mehr dafür.

Die Details zu einem Tarifwechsel kannst Du im PDF „Bedingungen MeineWechseloption“ nachlesen. Ich berate Dich aber gerne dazu persönlich.

Flexibel bleiben – ohne Haken

Du willst heute sparen, aber später aufrüsten? Dann solltest Du die Wechseloption unbedingt verstehen. Ich erkläre Dir die Details. Wechseloption prüfen lassen

Mein Fazit zum Allianz MeinGesundheitsschutz: Rundum-Schutz mit Flexibilität

Mein Fazit zur Einführung der neuen Allianz PKV-Tarife lautet: Die Allianz hat lange gebraucht, um diese neuen Tarife zu entwickeln. Aber jetzt, wo sie endlich da sind, überzeugen sie auf ganzer Linie. Die meisten Bedingungen sind klar, übersichtlich und verständlich formuliert, selbst für Laien. Natürlich gibt es hier und da noch kleine Stellen, die man vielleicht noch einfacher hätte formulieren können, und die Wechseloptionen könnten meiner Meinung nach noch etwas flexibler gestaltet werden.

Was mir besonders gefällt, ist die durchdachte Struktur und das Baukastensystem, das für unterschiedliche Zielgruppen passende Tarife bietet. Besonders spannend finde ich die Möglichkeit, mit den kombinierbaren Upgradestufen zu spielen oder die Selbstbeteiligung von 30 % auf null zu senken. Sollte ich in Zukunft meine Prämie reduzieren wollen, kann ich einfach die Upgrade-Bausteine herausnehmen und die Selbstbeteiligung entsprechend erhöhen. Ein Beispiel: Bei einem 40-Jährigen lassen sich so fast 100 Euro pro Monat sparen.

Das Beste dabei: Die Leistungen bleiben unverändert, nur die Selbstbeteiligung steigt von null auf 30 %, maximal jedoch auf 1.500 Euro pro Jahr. Das bedeutet eine Ersparnis von bis zu 1.200 Euro (je nach Arbeitgeberanteil) – aber auch die Selbstbeteiligung liegt dann komplett bei dir.

Insgesamt ist es der Allianz gelungen, ein hochwertiges, flexibles System zu schaffen, das verschiedene Zielgruppen anspricht und absichert. Wie der Markt diese Tarife annehmen wird, bleibt abzuwarten. Ein wichtiger Punkt, der für alle Versicherer gilt: Wenn Du Deine Beiträge nicht mehr zahlen kannst und der Versicherer Dich gesetzlich in den Notlagentarif umstellt, werden die Zusatzbausteine kündbar. Das bedeutet, dass Du nach der Rückzahlung aller offenen Beträge nur noch in die unkündbaren Bausteine zurückkommst – also in den Grundbausteinen mit der Selbstbeteiligung von 30 %, maximal 1.500 Euro jährlich. Die Bausteine für Upgrades und Zahnbehandlung würden nur mit einer neuen Risikoprüfung wieder zu erhalten sein. Hier lässt sich vorsorgen, aber das ist ein Thema für einen anderen Beitrag.

Die Prämien passen insgesamt gut ins Bild, wenn man den Höchstbeitrag in der GKV betrachtet, der ab 2024 über 1.050 Euro liegt. Natürlich ist es wichtig, die langfristige Finanzierbarkeit der neuen Allianz-Tarife im Blick zu behalten. Die Allianz bietet auch einen Baustein an, der hier eine gewisse Absicherung ermöglicht.

Mit der neuen „MeineWechseloption“, die nur bei Vertragsbeginn abgeschlossen werden kann und maximal bis zu deinem 50. Geburtstag läuft, kannst Du Deine Tarife auch in der Zukunft noch nach oben anpassen – und das ganz ohne Gesundheitsprüfung.

Wenn Du Deine Beiträge nicht zahlst und in den Notlagentarif umgestellt wirst, solltest Du darauf achten, dass der Versicherer gemäß § 193 VVG, Absatz 3, Satz 1 das Recht hat, außer den ambulanten und stationären Bausteinen, auch alle anderen Bausteine zu kündigen, wenn diese nicht bezahlt sind. Insgesamt bietet die Allianz mit dem „MeinGesundheitsschutz“-Tarif ein flexibles, transparentes und leistungsstarkes Produkt, das gut auf die Bedürfnisse vieler angepasst ist.

Hier findest Du alle Tarifoptionen als PDF

• Bedingungen Tarif MeinGesundheitsschutz Plus 70
• Bedingungen Tarif MeinGesundheitsschutz Best 70
• Bedingungen Tarif MeinGesundheitsschutz Zahn 75
• Bedingungen Tarif MeinGesundheitsschutz Zahn 90
• Bedingungen Tarif MeinGesundheitsschutz Zahn 100
• Bedingungen MeineWechseloption
• Bedingungen Upgrade Bausteine